رہن کے سود کا حساب کیسے لیا جاتا ہے؟ حساب کتاب کے طریقوں اور اثر و رسوخ کے عوامل کی تفصیلی وضاحت
رہن کی دلچسپی گھریلو خریداروں کے لئے سب سے زیادہ مسائل میں سے ایک ہے۔ رہن کے سود کا حساب لگانے کا طریقہ براہ راست کل ادائیگی اور ماہانہ ادائیگی کے دباؤ سے متعلق ہے۔ اس مضمون میں رہن کی دلچسپی کے حساب کتاب کے طریقہ کار کی تفصیل سے وضاحت کی جائے گی ، اور ایک ساختہ ڈیٹا ٹیبل منسلک کریں تاکہ آپ کو ایک نظر میں سمجھنے میں مدد ملے۔
1. رہن کے سود کا حساب کتاب کیسے کریں
رہن کی دلچسپی کا حساب کتاب بنیادی طور پر دو طریقوں میں تقسیم کیا گیا ہے: مساوی پرنسپل اور دلچسپی اور مساوی پرنسپل۔ مندرجہ ذیل مخصوص حساب کتاب کا فارمولا ہے:
| ادائیگی کا طریقہ | حساب کتاب کا فارمولا | خصوصیات |
|---|---|---|
| مساوی پرنسپل اور دلچسپی | ماہانہ ادائیگی = [لون پرنسپل × ماہانہ سود کی شرح × (1+ماہانہ سود کی شرح)^ادائیگی کے مہینوں کی تعداد] ÷ [(1+ماہانہ سود کی شرح)^ادائیگی کے مہینوں کی تعداد -1] | ماہانہ ادائیگی کی رقم طے کی جاتی ہے ، اور ابتدائی مدت میں سود کا تناسب زیادہ اور بعد کی مدت میں کم ہوتا ہے۔ |
| پرنسپل کی مساوی رقم | ماہانہ ادائیگی = (قرض کے پرنسپل the ادائیگی کے مہینوں کی تعداد) + (باقی پرنسپل × ماہانہ سود کی شرح) | پرنسپل کی ماہانہ ادائیگی طے ہوجاتی ہے ، اور سود ماہ بہ مہینہ کم ہوتا ہے ، لہذا ابتدائی مرحلے میں بہت دباؤ ہے۔ |
2. رہن سود کی شرحوں کو متاثر کرنے والے کلیدی عوامل
رہن کی دلچسپی طے نہیں کی گئی ہے ، اور مندرجہ ذیل عوامل آپ کے سود کے اخراجات کو براہ راست متاثر کریں گے:
| متاثر کرنے والے عوامل | تفصیل | اثر و رسوخ کی ڈگری |
|---|---|---|
| قرض کی رقم | زیادہ پرنسپل ، زیادہ دلچسپی | ★★★★ اگرچہ |
| قرض کی مدت | اصطلاح جتنی طویل ہوگی ، کل سود زیادہ ہوگا | ★★★★ ☆ |
| لون سود کی شرح | سود کی شرح جتنی زیادہ ہوگی | ★★★★ اگرچہ |
| ادائیگی کا طریقہ | مساوی پرنسپل اور دلچسپی کا کل مفاد مساوی پرنسپل اور دلچسپی سے کم ہے | ★★یش ☆☆ |
| ابتدائی ادائیگی | باقی پرنسپل پر پیدا ہونے والی دلچسپی کو کم کرسکتے ہیں | ★★یش ☆☆ |
3. اصل کیس تجزیہ
مثال کے طور پر 1 ملین یوآن کا قرض لینا ، مختلف شرائط کے تحت سود کے فرق کا موازنہ کریں:
| قرض کی رقم | قرض کی مدت | سود کی شرح | ادائیگی کا طریقہ | کل سود |
|---|---|---|---|---|
| 1 ملین یوآن | 20 سال | 4.1 ٪ | مساوی پرنسپل اور دلچسپی | تقریبا 467،000 یوآن |
| 1 ملین یوآن | 20 سال | 4.1 ٪ | پرنسپل کی مساوی رقم | تقریبا 412،000 یوآن |
| 1 ملین یوآن | 30 سال | 4.1 ٪ | مساوی پرنسپل اور دلچسپی | تقریبا 742،000 یوآن |
| 1 ملین یوآن | 30 سال | 4.1 ٪ | پرنسپل کی مساوی رقم | تقریبا 617،000 یوآن |
4. رہن کے سود کو بچانے کے لئے عملی تجاویز
1.ادائیگی کا مناسب طریقہ منتخب کریں: مساوی پرنسپل رقم پر کل سود کم ہے ، لیکن ابتدائی دباؤ زیادہ ہے ، لہذا آپ کو اپنی آمدنی کی بنیاد پر انتخاب کرنے کی ضرورت ہے۔
2.ہر ممکن حد تک قرض کی مدت کو مختصر رکھیں: سستی ماہانہ ادائیگی کی حد میں قرض کی ایک چھوٹی مدت کا انتخاب کریں۔
3.سود کی شرح کی پیش کش پر دھیان دیں: پروویڈنٹ فنڈ لون سود کی شرحیں عام طور پر تجارتی قرضوں سے کم ہوتی ہیں ، اور پورٹ فولیو قرضوں سے سود کا حصہ کم ہوسکتا ہے۔
4.ابتدائی ادائیگی پر غور کریں: قرض کے ابتدائی مرحلے میں ابتدائی ادائیگی کا اثر سب سے زیادہ واضح ہے ، جو سود کے اخراجات کو نمایاں طور پر کم کرسکتا ہے۔
5.ایل پی آر کی تبدیلیوں پر دھیان دیں: فلوٹنگ ریٹ لون ایل پی آر ایڈجسٹمنٹ کے ساتھ تبدیل ہوجائیں گے ، اور سود کی شرح میں کمی کے چکر سود کو کم کرسکتے ہیں۔
5. اکثر پوچھے گئے سوالات
س: کون سا زیادہ سرمایہ کاری مؤثر ، مساوی پرنسپل اور سود یا مساوی پرنسپل ہے؟
ج: کل سود کے نقطہ نظر سے ، مساوی پرنسپل اور دلچسپی زیادہ لاگت سے موثر ہے۔ لیکن ماہانہ ادائیگی کے دباؤ کے نقطہ نظر سے ، ابتدائی مرحلے میں مساوی پرنسپل اور سود کم دباؤ کا شکار ہے۔ آپ کو اپنی ذاتی مالی صورتحال کی بنیاد پر انتخاب کرنے کی ضرورت ہے۔
س: کیا رہن سود کی شرح طے ہے؟
A: ضروری نہیں۔ اگر آپ ایک مقررہ سود کی شرح کا انتخاب کرتے ہیں تو ، پورے عمل میں سود کی شرح میں کوئی تبدیلی نہیں ہوگی۔ اگر آپ ایل پی آر فلوٹنگ سود کی شرح کا انتخاب کرتے ہیں تو ، اس کو مارکیٹ میں تبدیلیوں کے ساتھ ایڈجسٹ کیا جائے گا ، عام طور پر ہر 1 جنوری میں ایک بار یا قرض کے اجراء کی تاریخ۔
س: کیا ابتدائی ادائیگی کے لئے کوئی جرمانہ ہے؟
A: ہر بینک کے مختلف قواعد و ضوابط ہوتے ہیں۔ عام طور پر ، قرض کی تکمیل کے ایک سال کے بعد جلد ادائیگی کے لئے کوئی جرمانہ نہیں ہوتا ہے ، لیکن آپ کو پہلے سے درخواست دینے کی ضرورت ہے۔ براہ کرم تفصیلات کے لئے قرض کے معاہدے کو چیک کریں۔
مذکورہ تجزیے کے ذریعہ ، مجھے یقین ہے کہ آپ کو رہن کے سود کے حساب کتاب کی واضح تفہیم ہے۔ اصل آپریشن میں ، یہ تجویز کیا جاتا ہے کہ بینک کے ذریعہ فراہم کردہ رہن کیلکولیٹر کو تفصیلی حساب کتاب کرنے اور قرض کے منصوبے کا انتخاب کرنے کے لئے استعمال کریں جو آپ کے مطابق ہو۔
تفصیلات چیک کریں
تفصیلات چیک کریں
ur
